В России планируется внедрить систему ипотечных банковских вкладов. Ипотечный вклад – это целевой вклад, предназначенный для накопления первоначального взноса по ипотеке, с помощью таких вкладов граждане смогут накопить средства на первоначальный взнос по жилищному кредиту. Предполагается, что граждане, которые воспользуются такой системой, в будущем смогут оформить ипотечный займ по сниженной ставке. Расходные операции по такому вкладу не предусмотрены, также отсутствует автоматическая пролонгация вклада. Накопленные средства (частично или полностью) в конце срока хранения вклада направляются банком на оплату первоначального взноса по ипотеке.

Подобные продукты большая редкость на рынке. Ранее ипотечные вклады предлагал Генбанк.

Многие россияне оформляют потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Это повышает финансовую нагрузку на граждан, их шансы получить в банке жилищный займ снижаются.

Банки должны будут выплачивать по таким депозитам повышенные проценты. После срока, указанного в договоре, либо после накопления 20% от стоимости жилья банк будет обязан выдать клиенту ипотечный кредит.

Клиент вправе отказаться от перечисления этих средств в счет оплаты первоначального взноса. В таком случае вклад будет просто закрыт. Условия и особенности закрытия депозита в подобной ситуации прописываются банком в договоре.

Размер страхового возмещения по ипотечным вкладам составит 1,4 млн рублей. Такое же возмещение сейчас гарантируется вкладчикам обанкротившихся банков. Наличие ипотечного депозита дает вкладчику возможность получить льготные условия кредитования, но не служит гарантией положительного решения о выдаче кредита. Решающим фактором для банка все равно будет оставаться платежеспособность заемщика.

При досрочном расторжении вклада, как правило, действуют ставки по вкладу до востребования или установленные банком специальные ставки.

Вкладчики имеют право досрочно снять со счета накопленные средства.

Ипотечный вклад обычно уступает по доходности другим видам срочных банковских вкладов на несколько процентных пунктов. Поэтому такой депозит интересен только тогда, когда клиент планирует в том же самом банке оформить ипотеку.

Законопроект будет рассмотрен в апреле текущего года. Его планируется принять в весеннюю сессию. Если документ одобрят, новая система начнет работать с 2020 года.